審査なしでお金を借りるなら、即日融資も可能な質入れや契約者貸付制度といった以下の方法で借り入れするのが最適です。
- 質入れ
- 契約者貸付制度
- リバースモーゲージ
- 貯金担保自動貸付
- クレジットカードのキャッシング枠
- 家族や友人に頼む
- 従業員貸付制度
- 公衆接遇弁償費
上記のお金を借りる時に審査なしが可能な方法は、担保や保証人が必要になるケースほとんどで、返済が困難でも代位弁済できる保証があるため与信に関係なく借り入れできます。
カードローンのような無担保融資とは異なり、保証会社を仲介せずにお金を借りられることから、年収や他社借り入れといった信用情報を確認されないのが特徴です。
借入先ごとに郵政民営化法や保険業法といった法律に基づいて融資を実施しており、無審査でも法外な利息を請求される心配はありません。
この記事でわかること
- 質入れや契約者貸付制度なら審査なしでお金を借りることができる
- 10万円ほどの少額融資なら消費者金融でも審査に通過しやすい
- アイフルは融資に積極的なうえに最短18分で即日融資が可能
- 銀行カードローンは即日で審査なしのキャッシングに対応していない
- お金を借りる時に即日で審査なしを希望するなら事前に担保や保証人を用意しよう
ただしお金を借りる時に即日で審査なしを希望するなら、前提として担保や保証人が必要になり、用意できない人は借り入れできないのが難点になります。
どちらも用意できないのであれば、無担保で借り入れできる消費者金融のカードローンを利用するのが最適です。
消費者金融は審査が甘いわけではありませんが、以下の借入先なら5万円〜10万円ほどの少額融資を希望すると、前向きに審査を実施してもらえます。
| 消費者金融 | アイフル | アコム | レイク | ダイレクトワン | フタバ |
|---|---|---|---|---|---|
| 収入証明書不要 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| 担保や連帯保証人 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要 |
| 融資時間 | 最短18分 | 最短20分*1 | Webで最短20分 融資も可能* |
最短30分 | 最短即日 |
| 限度額 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～500万円 | 1万円～300万円 | 1万円〜50万円 |
| 金利（年利） | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 4.5％～18.0％ | 4.9％〜18.0％ | 14.959％〜 19.945％ |
消費者金融は50万円以下の少額融資を希望すると収入証明書不要で申し込めるため、借り入れの敷居が低いことも魅力のひとつです。
特に新規顧客の獲得に注力しているアイフルは融資に積極的なうえ、最短18分で即日融資ができ、急いでいる時でも今すぐにお金を借りられます。
この記事ではお金を借りる時に即日で審査なしにできる方法だけではなく、融資に積極的なカードローンについても紹介していますので、ぜひ参考にしてください。
審査なしでお金を借りる方法8選！即日融資の可否や必要になる担保を比較
審査なしでお金を借りる方法なら、信用情報を確認されないため、ローン残債や他社借り入れの状況に関係なく融資を受けられます。
審査結果が通知されるまでの待ち時間が発生せず、最短即日で融資を受けられるのが特徴です。
消費者金融のような無担保融資は利息収益を得て経営しており、貸付金を回収できないと損害になることから、利用者の返済能力を調査する目的で審査を実施しています。
一方で審査なしでお金を借りる方法は有担保融資がほとんどで、利用者が債務不履行になっても担保として預ける品物や貯金によってローン残債を相殺でき、貸し倒れのリスクがありません。
借入先は利用者が債務不履行による貸し倒れのリスクを懸念する必要がないため、カードローンのような審査を省略して融資を実施しています。
借入先ごとに勧誘方針を公表しており、審査なしでも安全にお金を借りられるのが嬉しいポイントです。
有担保融資は年収や職業における基準もないことから、審査なしで30万円〜50万円ほどを借りられるケースもあります。
無審査で借り入れできるうえ、即日融資が可能な方法は、以下のとおりです。
| 審査なしの借入方法 | 担保 | 保証人 | 融資時間 |
|---|---|---|---|
| 質入れ | 腕時計や鞄などの高価な品物 | 不要 | 最短即日 |
| 契約者貸付制度 | 生命保険の解約返戻金 | 不要 | 最短即日 |
| ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付 | ゆうちょ銀行の貯金 | 不要 | 最短即日 |
| リバースモーゲージ | 自宅 | 不要 | 最短2週間 |
| クレジットカードのキャッシング枠 | 不要 | 不要 | 最短即日 |
| 家族や友人に頼む | 不要 | 家族や友人 | 最短即日 |
| 従業員貸付制度 | 不要 | 家族や親戚 | 最短1週間 |
| 公衆接遇弁償費 | 不要 | 不要 | 最短即日 |
審査なしでお金を借りる方法のなかで最も手軽に利用できるのは、質入れになります。
質入れは5万円を借りる程度の少額融資であれば最短即日で利用でき、今すぐ少しだけ借り入れしたい人に最適です。
質屋に腕時計などの所有物を預けると無職や専業主婦でも借入が可能
質屋に腕時計や鞄といった所有物を預けて借り入れできる質入れを利用すると、審査なしでお金を借りられます。
カードローンは労働所得がないと融資を断られますが、質入れなら無職や専業主婦でも借りられるのが特徴です。
貸金業法ではなく、質屋営業法に基づいて融資を実施しており、既存のローン残債や他社借り入れの状況に関係なく利用できます。
質入れは総量規制の対象外になるため、既に借り入れ総額が年収の3分の1を超えていても融資を受けられるのが最大の魅力です。
貸付限度額は担保として預ける品物によって異なり、査定額の7割〜8割程度を借り入れできます。
| 限度額 | 査定額の7割〜8割 |
|---|---|
| 適用金利 | 平均月利1.0%〜6.0% |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 返済期限 | 3ヶ月 |
| 担保になる品物 | 腕時計、鞄、スマホ、ゲーム機、アクセサリー類など |
例えば、鞄を質入れして査定額が50,000万円になった場合、約35,000円〜40,000円ほどの融資を受けられます。
ブランド品だけではなく、ゲーム機やスマホといった電子機器も担保にでき、誰でも1万円〜5万円程度の少額融資を受けられるのが嬉しいポイントです。
返済期限は原則3ヶ月間も設けられており、借入日の翌月から支払いが始まるカードローンと比べて返済までの猶予が長いことから、負担が軽減します。
返済の負担を軽減したい人は、質入れの他にも契約者貸付制度の利用を検討しましょう。
解約返戻金を担保にできる契約者貸付制度なら信用情報を確認されない
契約者貸付制度は契約している保険の解約返戻金を担保にできる借り入れ方法で、信用情報を確認されずに利用できます。
解約返戻金とは保険契約の解約または満期を迎えた時に払い戻されるお金のことで、生命保険や終身保険といった貯蓄型保険に加入している人は受け取れます。
自分が払い込んで積み立てた保険料を前借りする仕組みのため、審査なしの借り入れが可能です。
信用情報の調査が義務付けられていない契約者貸付制度であれば、他社借り入れがあっても借りられるうえ、総量規制オーバーでも利用できます。
契約者貸付制度の貸付条件は、以下のとおりです。
| 適用金利 | 平均2.0%〜6.0% |
|---|---|
| 返済期限 | なし |
| 限度額 | 解約返戻金の70%〜80% |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 申し込み方法 | Web、店頭 |
| 対象の保険 | 生命保険、終身保険、養老保険、学資保険、個人年金保険 |
契約者貸付制度の金利は平均2.0%〜6.0%で、平均18.0%の消費者金融と比べて3分の1以上も利息を抑えられます。
返済期限が設けられていないことから、他社借り入れをしている人でも支払いの負担を軽減できるのが特徴です。
ただし、契約者貸付制度は生命保険や終身保険といった貯蓄型保険に加入していないと借り入れできないのが難点になります。
医療保険や定期保険などの掛け捨て型保険に加入している人は、別の有担保融資を検討しましょう。
例えば、自宅を所有しているのならリバースモーゲージで借り入れできます。
自宅を所有している人はリバースモーゲージで老後資金を借りられる
自宅を所有している人は、リバースモーゲージを利用すると老後資金を借りられます。
リバースモーゲージとは、自宅を担保にしながら持ち家に住み続けられる借り入れ方法のことです。
契約者が死亡した時に自宅を売却して一括返済する仕組みになり、年齢制限の上限なしで借り入れできるため、主に高齢者を貸付対象にしています。
リバースモーゲージは返済が利息のみになるうえ、平均3.0%の低金利で借り入れできることから、年金収入のみで生活をしている高齢者でも支払いが負担になりません。
| 適用金利 | 平均3.0% |
|---|---|
| 限度額 | 不動産評価額の50%〜60％または8,000万円以下 |
| 融資時間 | 平均で最短2週間〜1ヶ月 |
| 年齢制限 | 上限なし |
| 融資終期 | 契約者の死亡時 |
| 申し込み方法 | 店頭 |
他にも、貸付限度額は不動産評価額の50%または60％になり、上述した質入れや契約者貸付制度と違って高額融資を受けられます。
融資限度額は、担保評価額（住宅および土地）の50％、または、60％です。
引用元: 【リ・バース60】-住宅金融支援機構
例えば、不動産評価額が3,000万円の場合、総額1,500万円〜1,800万円ほどの借り入れが可能です。
高額融資を受けられるリバースモーゲージなら、医療費や介護用品の購入といった老後資金を全て賄えます。
2022年までは年金を担保に借り入れできる年金担保貸付制度がありましたが、現在は廃止されているため、高齢者がお金を借りるのならリバースモーゲージが最適です。
国民年金法の改正に伴って年金担保貸付制度は新規申込を終了している
年金担保貸付制度は、国民年金法の改正に伴って2022年3月に新規申し込みを終了しています。
年金受給者の一時的な生活資金を補填する制度でしたが、利用したことで生活保護費を受給したり高金利で借り入れしたりといった事例が発生し、社会問題に発展したため廃止されました。
財務省は2010年12月に実施された行政刷新会議の事業仕分けで国民年金法を改正し、年金担保貸付制度を含めた年金を担保にできる借り入れを全面的に禁止しています。
厚生労働省は、年金担保融資制度に代わる事業として後述する生活福祉資金貸付制度を推奨しており、年金受給者でも利用できる借り入れ条件で融資を実施しています。
年金担保融資制度の利用を検討していた人は、生活福祉資金貸付制度で借り入れするのもひとつの手段です。
ただし、生活福祉資金貸付制度は厚生労働省が管轄している公的融資制度になるため、資金使途が生活費に限定されています。
資金使途を限定されたくないのなら、高齢者だけではなく、学生でも利用できるゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付を検討しましょう。
ゆうちょ銀行に貯金があれば学生でも貯金担保自動貸付を利用できる
貯金担保自動貸付は、ゆうちょ銀行に貯金があれば学生でも審査なしで利用できます。
自分の貯金を担保にできる借り入れ方法のため、年齢や職業で制限されないのが特徴です。
万が一、返済できなくても担保に入れた貯金で相殺できて貸し倒れのリスクがないことから、返済能力を認められづらい学生でも貸付対象にしてもらえます。
ただし貯金担保自動貸付を利用するには、ゆうちょ銀行で管理する担保定額貯金または担保定期貯金のいずれかを所有している必要があります。
貯金担保自動貸付けの貸付条件は、以下のとおりです。
| 担保 | 担保定額貯金または担保定期貯金 |
|---|---|
| 貸付金額 | 預入金額の90%（最大300万円まで） |
| 貸付期間 | 貸付日から2年 |
| 貸付方法 | ゆうちょ銀行ATMの通常貯金に自動振込 |
| 返済方法 | 通常貯金に預入すると自動返済 |
| 貸付利率 |
|
貯金担保自動貸付けは、ゆうちょ銀行の通常貯金を所有しているだけでは利用できませんが、手続きをすると担保定額貯金または担保定期貯金に変更できます。
変更手続きや貯金担保自動貸付けの申し込みはゆうちょ銀行または郵便局で実施しているため、検討しているのなら窓口で相談しましょう。
貯金担保自動貸付けはアルバイトをしていなくても申し込めることから、学生がお金を借りる方法として最適です。
一方でアルバイトをしているのなら、学生ローンで借り入れできます。
アルバイトをしているなら18歳を貸付対象にした学生ローンを検討しよう
学生でアルバイトをしているのなら、18歳を貸付対象にした学生ローンを選ぶのもひとつの手段です。
通常のカードローンは、民法改正で成人年齢が引き下がっても20歳以上を貸付対象にしているケースがほとんどですが、学生ローンなら18歳や19歳でも融資を受けられます。
学生ローンは貸金業法を遵守している貸金業者なので、審査なしにはできないものの、アルバイトの収入があれば返済能力を認めてもらえます。
アルバイトでも利用できるうえ、18歳を貸付対象にしている学生ローンは、以下のとおりです。
| 学生ローン | 年齢制限 | 限度額 | 金利 | 融資時間 | 親の同意なし | 電話連絡なし |
|---|---|---|---|---|---|---|
| カレッジ | 18歳〜 | 50万円 | 17.0% | 最短即日 | ◯ | ◯ |
| マルイ | 18歳〜 | 100万円 | 12.0%〜17.0% | 最短即日 | ◯ | ◯ |
| フレンド田 | 18歳〜 | 1万円～50万円 | 12.0%〜17.0% | 最短即日 | ◯ | ◯ |
いずれの学生ローンも高校を卒業している大学生や専門学生を貸付対象にしており、親の同意なしで融資を受けられます。
親の同意だけではなく、アルバイト先へ在籍確認の電話連絡なしに対応してもらえるため、誰にもバレずに借り入れできるのが嬉しいポイントです。
アルバイトでも利用できるカードローンを探しているのなら、学生ローンを検討しましょう。
他にも、クレジットカードのキャッシング枠であれば、学生でも審査なしで利用できます。
クレジットカードにキャッシング枠が付帯してあれば在籍確認なしが可能
手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付帯してあれば、審査なしで借り入れできるうえ、在籍確認なしも可能です。
クレジットカードは発行時に審査を実施しているため、キャッシング枠を初めて利用する場合でも年収や他社借り入れの件数といった信用情報を再確認されません。
カードローンと同様に審査が必要になることから、担保や保証人なしで借り入れできます。
さらにコンビニATMにクレジットカードを挿入し、指示に従って操作するだけでキャッシングでき、とにかく急いでいても借り入れできます。
金利が平均18.0%のカードローンと比べて平均10.0%〜15.0%の低金利で借り入れでき、利息を抑えられるのも嬉しいポイントです。
| 借入方法 | クレジットカードのキャッシング枠 | カードローン |
|---|---|---|
| 金利の平均 | 10.0%〜15.0% | 18.0% |
| 融資時間 | 最短即日 | 最短即日 |
| 担保 | なし | なし |
| 保証人 | 不要 | 不要 |
ただしキャッシング枠が付帯していないクレジットカードを所有している場合、再び審査が必要になるだけではなく、会社への在籍確認が実施されます。
発行後にキャッシング枠を追加したい旨を申告すると、お金に困っている印象を与えるため、慎重に審査されるケースがほとんどです。
発行時と変わらない勤務先で働いており、年収が下がっていない場合は審査に通過できる可能性が高いですが、変わっているのなら別の方法を検討しましょう。
勤続年数や年収に不安があるのなら、家族や友人からお金を借りるのもひとつの手段です。
家族や友人に頼む時は法的効力がある借用書を用意すると信頼度が上がる
家族や友人に頼む時は法的効力がある借用書を用意したほうが信頼度が上がり、お金を借りやすくなります。
口頭による約束でお金を借りるよりも、借用書のように書面で記録を残したほうが返済における信頼度が高くなるからです。
意外と知られていませんが、個人で作成した借用書でも必須項目を記載していれば有効になり、借主が返済できなくなった時に法的効力を発揮します。
メモ用紙やレシートの裏側に記載しても効力は有効になるため、今すぐお金を借りたい時でも手軽に作成できます。
借用書を作成する際の必須項目は、以下のとおりです。
| 必須項目 | 書き方 |
|---|---|
| 作成日 | 西暦または和暦を大字で記載する |
| 収入印紙 | 借入金額に合わせた印紙を貼付して消印する |
| 表題 | 借用書または金銭借用書、借用証書のいずれかを記入する |
| 宛名 | 貸主の名前をフルネームで記入する |
| 借入金額 | 借入金額を大字で記入する |
| 借用日 | 西暦または和暦を大字で記入する |
| 返済方法 | 一括または分割など具体的に記入する |
| 署名 | 借主の名前をフルネームで直筆する |
| 押印 | 実印や認印、シャチハタを押印する |
必須項目の記載内容に不備があると法的効力が無効になるだけではなく、家族や友人から私文書の偽造を疑われる可能性があります。
例えば借り入れ金額を大字ではなく、アラビア数字で記載すると実際よりも少額に改ざんできるため、家族や友人からの信頼度を下げる原因になります。
信頼度を上げたいのなら必須項目の他に、連帯保証人や利息、遅延損害金といった追加項目を決めておきましょう。
ただし、家族から無利子で借り入れすると贈与税が発生するケースがあります。
無利子で110万円以上を借りると贈与税が発生するので少額に留めよう
家族から無利子で110万円以上を借りると贈与税が発生するため、借り入れ金額を少額に留めておくのが最適です。
贈与税とは個人からお金をもらった場合に課せられる税金のことで、相続税を補完する役割を果たしています。
無利子でお金を借りる場合は利息分の利益があったとみなされて課税対象になりますが、贈与税には基礎控除があるため、年間110万円以下なら非課税になります。
年間110万円以上を借りると超過分に対して20％の贈与税が発生しますので、無駄な税金を支払いたくないのなら、総額をこまめに確認しながら借り入れしましょう。
借用書を用意しても家族や友人から融資を断られるのなら、自分が勤めている会社から借り入れするのもひとつの手段です。
人事評価が高ければ勤務歴が3ヶ月程でも従業員貸付制度を利用できる
従業員貸付制度は会社からお金を借りられる制度で、福利厚生の一環として導入している会社があり、人事評価が高い人であれば勤務歴が3ヶ月程度でも利用できます。
営利目的で経営しているカードローンとは異なり、社員の生活を支援する目的で融資を実施しているのが特徴です。
最低1年以上の勤続年数が必要になるケースがほとんどですが、無遅刻や無欠席といった勤務態度がよい人であれば、入社3ヶ月程度でも融資を受けられる可能性があります。
ただし、従業員貸付制度は労働基準法で定められた義務ではないため、導入していない勤務先もあります。
勤務先が従業員貸付制度を導入していないのなら、上司に給料の前借りをお願いするのが最適です。
給料の前借りについては労働基準法で定められており、出産や病気といった非常時であれば応じてもらえます。
給料の前借りをする場合でも人事評価が高いほうが応じてもらいやすいことから、自分の勤務態度に自信がない人は、別の方法を検討しましょう。
例えば、交通費や電話代といった一時的なお金に困っているのなら、公衆接遇弁償費を利用するのもひとつの手段です。
財布の紛失や盗難などの緊急時は公衆接遇弁償費で警察から借りられる
財布の紛失や盗難などの緊急時は、公衆接遇弁償費を利用すると警察からお金を借りられます。
帰宅するために必要な交通費や怪我人の救護といった正当な理由であれば利用が可能で、原則として1,000円まで借り入れできます。
警察署または交番で警察官に事情を説明し、お金が必要な理由が正当なものとして承認を得るとお金を借りられる仕組みです。
事情を説明して認められるとすぐにお金を受け取れるため、電車賃や電話代といった一時的な費用に困っているのであれば利用するのを検討しましょう。
ただし、公衆接遇弁償費を正式に導入しているのは以下の都道府県のみになります。
| 地域 | 都道府県 |
|---|---|
| 北海道・東北地方 | 北海道、岩手県、宮城県 |
| 関東地方 | 群馬県、千葉県、東京都 |
| 中部地方 | 石川県 |
| 近畿地方 | 京都府、大阪府 |
| 中国・四国地方 | 鳥取県、山口県、愛媛県 |
| 九州地方 | 熊本県 |
管理人が調査した結果、公衆接遇弁償費を利用できる都道府県は13都道府県のみでしたが、正式に公表していないだけで実際には利用できる地域もあります。
財布の紛失や盗難などで一時的に困っているのなら、近くの警察署や交番で相談してみるのもひとつの手段です。
これまで解説した即日で審査なしの借り入れ方法であれば、無職や専業主婦、高齢者といったカードローンの審査に通過できない人でも融資を受けられます。
ただし担保や保証人が必要になるだけではなく、借り入れ方法ごとの条件を満たさないと融資を受けられないため、手続きが面倒なケースがほとんどです。
面倒な手続きをせずに借り入れしたいのであれば、スマホひとつで融資を受けられるカードローンを利用したほうがよいでしょう。
カードローンは審査が甘いわけではありませんが、10万円程度の少額融資を希望すると融資を受けやすくなります。
お金を借りるなら審査なしの方法よりもカードローンで10万円の少額融資が最適
お金を借りるなら審査なしの方法を利用するよりも、カードローンで10万円程度の少額融資を受けるのが最適です。
カードローン会社は利息収益を得て経営しているため、返済できる見込みがあって貸し倒れのリスクが少ない人へ積極的に融資を実施しています。
10万円程度の少額融資であれば返済における信頼度が高く、返済能力を認めてもらえることから、雇用形態や年収に自信がない人でも前向きに融資を実施してもらえます。
実際に日本貸金業協会が公表しているアンケート調査では、カードローンへ申し込む際、借り入れ希望金額を5万円〜10万円にしている人が合計57.4%もいました。
| 借入希望金額 | 回答割合 |
|---|---|
| 5万円以下 | 31.4% |
| 10万円以下 | 26.0% |
| 15万円以下 | 10.8% |
| 20万円以下 | 12.0% |
| 25万円以下 | 3.4% |
| 30万円以下 | 4.2% |
| 30万円超え | 12.2% |
借り入れ希望金額を10万円で申請しても、カードローンの限度額は信用情報を加味して決めているため、年収が少なすぎない限りは50万円程度に設定してもらえるケースがほとんどです。
限度額までは自由に借り入れできるうえ、増額申請をして審査に通過できれば追加融資を受けることもできます。
初回契約から高額融資を希望しても審査に落ちる可能性が高くなることから、10万円以上の借り入れをしたいのなら、後から増額申請をして限度額を引き上げてもらいましょう。
さらに、10万円の融資なら年収が30万円でも借り入れでき、申し込みの敷居が低いのも嬉しいポイントです。
年収が30万円あれば10万円は借りられる！非正規雇用者でも借入が可能
カードローンは、日雇労働者や契約社員といった非正規雇用者でも年収が30万円あれば10万円を借りられます。
カードローン会社が遵守している貸金業法の総量規制では、年収の3分の1までの借り入れを認めており、範囲内であれば雇用形態に関係なく融資を受けられます。
年収30万円は2万円〜3万円ほどの月給を受け取っていれば到達する金額のため、正社員として勤務していなくても10万円の借り入れが可能です。
特に消費者金融は新規顧客の獲得に注力していることから、パートやアルバイトでも積極的に融資を実施しています。
非正規雇用者でも借り入れできる消費者金融は、以下のとおりです。
| 消費者金融 | カードローン | 非正規雇用者 | 融資時間 | 無利息期間 | 電話連絡 | 郵送物 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 大手消費者金融 | アイフル | ◎ | 最短18分 | はじめての方なら最大30日間 | 原則なし | 原則なし |
| アコム | ◎ | 最短20分*1 | 契約日の翌日から30日間*2 | 原則として勤務先への在籍確認の電話なし | 原則なし | |
| レイク | ◎ | Webで最短20分融資も可能* | 最大365日間* | 電話による在籍確認なし* | 原則なし | |
| 中小消費者金融 | フタバ | ◯ | 最短即日 | 最大30日間 | あり | あり |
| アロー | ◯ | 最短即日 | なし | あり | なし | |
| いつも | ◯ | 最短30分 | 最大60日間 | あり | あり | |
| ダイレクトワン | ◯ | 最短30分 | 最大55日間 | あり | あり | |
| セントラル | ◯ | 最短即日 | 最大30日間 | あり | あり |
なかでもアイフルやアコムといった大手消費者金融は、非正規雇用者でも即日融資ができたり無利息期間が適用されたりします。*1
中小消費者金融と比べて大手消費者金融は企業規模が大きく、利息収益が減少しても問題ないほどの資金力があるため、貸し倒れのリスクを懸念される人でも積極的に融資を実施しています。
原則として職場への電話連絡による在籍確認なしにも対応しており、会社の上司や同僚にも借り入れがバレません。
5万円〜10万円を借りる程度なら職場への在籍確認なしに対応してもらえる
上述したように5万円〜10万円を借りる程度なら、貸し倒れのリスクを懸念されないため、職場への電話連絡による在籍確認なしに対応してもらえます。
在籍確認とは利用者の返済能力を確認する審査項目のことで、申し込み時に申請した勤務先で就業の有無を調査する目的で実施されます。
カードローンは、職場への電話連絡による在籍確認を実施しているケースがほとんどです。
しかし返済における信頼度が高い少額融資であれば、わざわざ職場へ在籍確認を実施しなくても返済能力を認めてもらえるため、電話連絡なしに対応してもらえます。
貸金業法における重要な審査項目のひとつであることから、在籍確認自体はなしにできないものの、社員証や給与明細といった追加書類の提出で電話連絡を回避できるケースがあります。
原則として職場への電話連絡による在籍確認なしが可能なカードローンは、以下のとおりです。
| カードローン | 電話連絡なし | 追加書類なし | バレない |
|---|---|---|---|
| アイフル | 原則なし | ◯ | ◯ |
| アコム | 原則として勤務先への在籍確認の電話なし | ◯ | ◯ |
| レイク | 電話による在籍確認なし* | ◯ | ◯ |
| メルペイスマートマネー | 原則なし | ◯ | ◯ |
| ORIX MONEY | 原則あり | × | ◯ |
| セントラル | 原則あり | × | △ |
| フタバ | 原則あり | × | × |
| アロー | 原則あり | × | × |
| ベルーナノーティス | 原則あり | × | × |
| au PAY スマートローン | 原則あり | × | △ |
大手消費者金融は、追加書類を提出しなくても原則として会社への電話連絡なしに対応してもらえます。
新規顧客の獲得に注力しているため、電話連絡による在籍確認なしに対応しており、借り入れの敷居を下げているのが特徴です。
在籍確認なしでキャッシングできるカードローンを希望するのなら、アイフルやアコムといった大手消費者金融を選ぶのがよいでしょう。
ただし他社借り入れがある人は返済能力を認められづらく、少額融資を希望しても職場へ電話連絡を実施されたり審査に落ちたりする可能性が高くなります。
他社借り入れがある人は返済実績を積んでおくと審査に落ちづらくなる
他社借り入れがある人は、良好な返済実績を積むと審査に落ちづらくなります。
遅延や延滞をしないで期日通りに返済を進めていれば信頼度が上がり、他社借り入れがあっても優良顧客として認めてもらえるからです。
カードローン会社は利息を回収できないと損害が大きくなるため、返済における信頼度が高い優良顧客に借り入れしてほしい意向があります。
むしろカードローンの利用が初めての人よりも、他社借り入れを滞りなく返済できている人のほうが前向きに審査を進めています。
カードローンは1万円〜2万円程度でも返済すると信頼度が上がり、審査に通過できる可能性が高くなるため、滞納しているのなら少しでも支払いを進めましょう。
なかでも融資に積極的なのは消費者金融で、他社借り入れがあっても柔軟に審査を実施しています。
お金を借りる時に審査が柔軟で即日融資も可能な消費者金融のカードローン
お金を借りる時に審査が柔軟で即日融資も可能なのは、消費者金融のカードローンです。
消費者金融は貸金業のみを実施するノンバンクに分類されており、銀行と違って預金や為替といった専業義務を課せられていないため、自由度の高い経営ができます。
銀行カードローンほど金融庁からの監視が厳しくないことから、パートやアルバイト、高齢者なども貸付対象にしてもらえるのが特徴です。
審査なしの借り入れはできませんが、新規顧客の獲得に注力している消費者金融なら、前向きに融資の可否を判断してもらえます。
さらに消費者金融はWeb事業に注力しており、24時間365日いつでもスマホで申し込めるうえ、即日融資が可能です。
カードレスにも対応しているため、深夜や早朝でも審査通過後すぐにスマホで借り入れを始められます。
審査が柔軟で即日融資も可能なカードローンは、以下のとおりです。
| 消費者金融 | アイフル | アコム | レイク | フタバ | ダイレクトワン | アロー | いつも | セントラル | ベルーナノーティス | メルペイスマートマネー | au PAY スマートローン | ORIX MONEY | ファミペイローン | dスマホローン |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 審査時間 | 最短18分 | 最短20分*1 | 最短15秒 | 最短即日 | 最短30分 | 最短45分 | 最短30分 | 最短即日 | 最短30分 | 最短即日 | 最短30分 | 最短60分 | 最短即日 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短18分 | 最短20分*1 | Webで最短20分 融資も可能* |
最短即日 | 最短30分 | 最短即日 | 最短30分 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 |
| 無利息期間 | はじめての方なら 最大30日間 |
契約日の翌日から 30日間*2 |
最大365日間* | 最大30日間 | 最大55日間 | ー | 最大60日間 | 最大30日間 | 最大14日間 | ー | ー | ー | ー | 最大100日間 |
| 限度額 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～500万円 | 1万円〜50万円 | 1万円〜300万円 | 最大200万円 | 1万円～500万円 | 1万円～300万円 | 1万円〜300万円 | 1,000円〜20万円 | 1万円〜100万円 | 1万円～800万円 | 1万円〜300万円 | 1万円〜300万円 |
| 金利（年利） | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 4.5％～18.0％ | 14.959％〜 19.945％ |
4.9％〜18.0％ | 15.0％〜19.94％ | 4.8％〜20.0％ | 4.8％〜18.0％ | 4.5％〜18.0％ | 3.0％〜15.0％ | 2.9％〜18.0％ | 1.5％〜17.8％ | 0.8％～18.0％ | 0.9％〜17.9％ |
| 郵送物なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | × | ◯ | ◯ | ◯ | × | × | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| 電話連絡なし | 原則なし | 原則勤務先への 在籍確認の電話なし |
電話による 在籍確認なし* |
× | △ | × | ◯ | △ | × | ◯ | × | △ | × | × |
| カードレス | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | × | ◯ | ◯ | × | × | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
大手消費者金融は最短3分〜30分で融資を受けられるだけではなく、最大30日間も無利息期間が設けられており、利便性が高いことがわかります。
無利息期間が適用されるカードローンなら、利息を抑えられるため、他社借り入れがあっても返済の負担を抑えられるのが嬉しいポイントです。
なかでもアイフルは創業50年を超える老舗の消費者金融で、長年培った知識と経験を活かし、即日融資や無利息期間といった利用者の希望を叶えています。
アイフルは最短18分融資！申し込み後すぐにコンビニATMで借り入れできる
アイフルは最短18分で即日融資ができ、申し込み完了後すぐにコンビニATMで借り入れが可能です。
24時間365日いつでも審査に対応してもらえるため、休日の深夜や早朝にお金が必要になっても自宅近くのコンビニATMで借り入れできます。
カードレスにも対応しており、コンビニATMに表示されるQRコードをスマホで読み取って希望する借り入れ金額を入力するだけで手続きが完了します。
スマホひとつで借り入れから返済までの手続きが完了することから、ローンカードを持ち歩く必要がありません。
さらにアイフルは銀行の傘下に入らずに経営している唯一の消費者金融になり、審査基準を自由に決められるのが特徴です。
他社は銀行の監視下で融資の可否を判断していますが、独立系企業のアイフルなら審査基準を柔軟に変更できるため、個人の要望に応えてもらえます。
お金を借りるなら最短18分で即日融資が可能なうえに、独立系企業として経営していて融資に積極的なアイフルが最適です。
| 審査時間 | 最短18分 | 融資時間 | 最短18分 |
|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 48.2% | 限度額 | 1万円〜800万円 |
| 金利 | 3.0%〜18.0% | 無利息期間 | 最大30日間 |
| 郵送物なし | 原則なし | 電話連絡なし | 原則なし |
お金を借りる時にアイフルが最適な理由
- 審査通過率が48.2%で申し込んだ人のうち約2人に1人が借り入れできている
- 独立系企業のため審査基準を自由に設けている
アコムは50万円以下の借り入れを希望すると収入証明書不要で申し込める
アコムは50万円以下の借り入れを希望すると収入証明書不要で申し込めるため、源泉徴収票や給与明細書を確認されずに利用できます。
カードローン会社が遵守する貸金業法では、利用者が50万円以下の借り入れを希望した時、収入証明書の確認を義務付けていません。
50万円以下の少額融資であれば返済における信頼度が高く、貸し倒れのリスクが低いことから、収入証明書なしの借り入れが認められています。
アコムは返済できる見込みが高い人に借り入れしてほしい意向があり、50万円以下の少額融資を希望すると収入証明書不要になるだけではなく、前向きに審査を進めてもらえます。
少しでも審査に通過できる可能性を高めたいのなら、借り入れ希望金額を50万円以下に留めて申し込みましょう。
収入証明書による年収の確認が必要ないため、審査時間が短縮されており、最短20分で借入金を受け取れるのも嬉しいポイントです。*1
| 審査時間 | 最短20分*1 | 融資時間 | 最短20分*1 |
|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 42.1% | 限度額 | 1万円〜800万円 |
| 金利 | 3.0%〜18.0% | 無利息期間 | 最大30日間*2 |
| 郵送物なし | 原則なし | 電話連絡なし | 原則として勤務先への在籍確認の電話なし |
お金を借りる時にアコムが最適な理由
- 50万円以下の少額融資を希望すると前向きに融資を実施してもらえる
- スマホアプリで振り込み融資を希望すると最短10秒で借入金を受け取れる
レイクは最短15秒で審査が完了！今すぐ融資の可否を知りたい人に最適
レイクはWebで申し込むと最短15秒で審査が完了するため、今すぐ融資の可否を知りたい人に最適です。
創業50年を超える他社と比べて30年ほどのレイクは新設されて間もないことから、申し込み者数を増加させる目的で、審査時間を短縮して違いをアピールしています。
もちろん即日融資も可能で、Webで申し込むと最短20分でキャッシングを始められます。*
他にも、レイクなら契約額が50万円以上になる場合、最大365日間も無利息で借り入れできるのが最大の特徴です。
契約額が50万円未満に設定されてもWeb申し込みであれば最大60日間も無利息になり、平均で最大30日間の他社と比べて2倍も長く適用され、どこよりも利息を抑えられます。
レイクなら無駄な支出を軽減できるうえ、無利息期間内に完済すると完全に利息なしの借り入れが可能です。
| 審査時間 | Webで最短15秒 | 融資時間 | Webで最短20分融資も可能* |
|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 36.8% | 限度額 | 1万円～500万円 |
| 金利 | 4.5％～18.0％ | 無利息期間 | 最大365日間* |
| 郵送物なし | 原則なし | 電話連絡なし | 電話による在籍確認なし |
お金を借りる時にレイクが最適な理由
- Webで申し込むと最短15秒で審査結果を通知してもらえる
- 無利息期間が最大365日間も適用されるため利息を抑えられる*
中小消費者金融のフタバは他社借り入れが4件あっても即日振込が可能
中小消費者金融のフタバは、他社借り入れが4件あっても即日振り込みが可能です。
上述した大手消費者金融は他社借り入れが3件あると融資を断られるケースがありますが、フタバなら5件目としての利用でも審査に通過できます。
銀行の傘下で経営している大手消費者金融と違って、個人営業のフタバは独自審査を実施しており、柔軟に融資の可否を判断してもらえます。
他社借り入れの件数に関係なく最短即日で融資を受けられるため、今日中にお金を借りられるのも嬉しいポイントです。
ただし、大手消費者金融と同様に貸金業法を遵守しており、既存のローン残債で滞納や遅延をしていると融資を断られます。
滞納しているのであれば、1万円〜2万円でも返済を進めてから申し込んだほうが審査に通過できる可能性が高くなります。
| 審査時間 | 最短即日 | 融資時間 | 最短即日 |
|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 非公表 | 限度額 | 1万円〜50万円 |
| 金利 | 14.959％〜19.945％ | 無利息期間 | なし |
| 郵送物なし | × | 電話連絡なし | × |
アローはWebで申し込むと最短45分で審査結果を通知してもらえる
アローはWebで申し込むと最短45分で審査結果を通知してもらえるため、即日で借り入れが可能です。
独立経営している中小消費者金融では珍しく、Web事業に注力しており、申し込みから返済までの手続きがスマホで完結します。
公式アプリをインストールするとカードレスによる借り入れが可能になり、いつでもスマホを操作するだけで手続きが完了します。
最短20分程度で融資を受けられる大手消費者金融と比べて待ち時間が発生するものの、少しでも早く中小消費者金融で借り入れしたいのなら、アローを選ぶのがよいでしょう。
他にも、自宅への郵送物なしに対応しており、家族や友人へカードローンの利用がバレづらいことが特徴です。
契約書類や利用明細書といった利用中に届く書類は、全て公式アプリで受け取れるため、出先でも利用状況を確認できます。
| 審査時間 | 最短45分 | 融資時間 | 最短即日 |
|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 非公表 | 限度額 | 最大200万円 |
| 金利 | 15.0％〜19.94％ | 無利息期間 | なし |
| 郵送物なし | ◯ | 電話連絡なし | × |
ダイレクトワンは来店で申し込むと最短30分でローンカードを受け取れる
ダイレクトワンは来店で申し込むと最短30分でローンカードを受け取れるため、即日融資が可能です。
スルガ銀行の傘下で経営し、セブン銀行やE-netといったコンビニATMと提携しており、ローンカードを受け取ってすぐに借入金を受け取れます。
ただし、大手消費者金融と比べて資金力が乏しいことから営業地域を限定しており、店舗数が7店舗のみになります。
- ダイレクトプラザ
- 沼津プラザ
- 掛川浜松プラザ
- 甲府プラザ
- 名駅プラザ
- 日本橋プラザ
- 藤沢プラザ
居住地に店舗がなくて営業地域まで出向くのが面倒な人は、Webで申し込みを完了させるのが最適です。
Web申し込みの場合、当日中にローンカードを受け取ることはできないものの、平日13時までに契約が完了すると振り込み融資に対応してもらえます。
手続きが完了すると最短30秒ほどで指定した銀行口座に振り込んでもらえるため、今すぐ借入金を受け取れます。
ダイレクトワンで借り入れしたいのなら、余裕を持って平日の午前中までに申し込みを完了させましょう。
| 審査時間 | 最短30分 | 融資時間 | 最短30分 |
|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 非公表 | 限度額 | 1万円～300万円 |
| 金利 | 4.9％〜18.0％ | 無利息期間 | 最大55日間 |
| 郵送物なし | × | 電話連絡なし | ◯ |
いつもはおまとめローンを提供しているため借入を一本化したい人に最適
いつもはおまとめローンを提供しているため、既存の借り入れを一本化したい人に最適です。
おまとめローンとは新たに契約したカードローンで他社借り入れを完済し、返済先を一本化する金融商品のことで、総量規制の例外貸付に分類されています。
総量規制の例外貸付に分類される契約では、既存のカードローンよりも金利が下回るように定められており、今よりも低金利で借り入れできるのが特徴です。
いつものおまとめローンを利用すれば利息を抑えられるうえ、返済先を1つにまとめられるため支払いを忘れる心配はありません。
複数社のカードローンを利用している人を貸付対象にしていることから、他社借り入れがあっても前向きに融資を実施してもらえます。
もちろんフリーローンも提供しており、借り入れが初めての人は最短30分融資や最大60日間の無利息期間などの顧客サービスを受けられます。
| 審査時間 | 最短30分 | 融資時間 | 最短30分 |
|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 非公表 | 限度額 | 1万円～500万円 |
| 金利 | 4.8％〜20.0％ | 無利息期間 | 最大60日間 |
| 郵送物なし | ◯ | 電話連絡なし | ◯ |
セントラルは14時までに自動契約機で申し込むと最短即日で借入が可能
セントラルは平日の午前8時〜午後14時までに自動契約機で申し込むと、最短即日で借り入れが可能です。
申し込みが完了して最短30分〜1時間程度で審査結果が通知され、その場でローンカードを受け取れます。
中小消費者金融のなかでは珍しく、セブン銀行と提携しているため、審査通過後すぐにコンビニATMで借り入れが可能です。
他にも、ローンカードが自宅に届くまでの待ち時間が発生しないうえ、郵送物を見られて家族に借り入れを怪しまれません。
ただし、自動契約機へ出向く際に友人や近隣住民に入店する姿を見られると、借り入れがバレる可能性が高くなります。
自動契約機でセントラルに申し込むのなら、自宅から離れた店舗や人通りの少ない時間帯を選びましょう。
| 審査時間 | 最短即日 | 融資時間 | 最短即日 |
|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 非公表 | 限度額 | 1万円～300万円 |
| 金利 | 4.8％〜18.0％ | 無利息期間 | 最大30日間 |
| 郵送物なし | × | 電話連絡なし | × |
ベルーナノーティスは80歳の高齢者でも年金収入があれば申し込める
ベルーナノーティスは80歳の高齢者でも申し込みが可能で、年金収入があれば返済能力を認めてもらえます。
一般的にカードローンは、労働収入を得ていないと貸付対象にしてもらえません。
しかし、ベルーナノーティスなら所得税法で雑所得として認められてる年金を得ていれば、労働収入がない高齢者でも返済能力を認めてもらえます。
他社では年齢制限の上限を65歳〜70歳にしているケースがほとんどのため、80歳でも融資を受けられるのはベルーナノーティス最大の強みです。
80歳まで利用できるベルーナノーティスなら、長期にわたって借り入れできるうえ、年齢制限によって途中で融資を打ち切られる心配はないでしょう。
他にも、年齢に関係なく連帯保証人なしで申し込めることから、1人暮らしや家族と疎遠になっている人でも借り入れできるのが嬉しいポイントです。
| 審査時間 | 最短即日 | 融資時間 | 最短即日 |
|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 非公表 | 限度額 | 1万円～300万円 |
| 金利 | 4.5％～18.0％ | 無利息期間 | 最大14日間 |
| 郵送物なし | × | 電話連絡なし | × |
メルペイスマートマネーはメルカリの取引回数が多いと審査で有利になる
メルペイスマートマネーはメルカリの利用実績を考慮しており、取引回数が多かったり高評価を得ていたりすると審査で有利になります。
従来のカードローンは返済能力や年収を重視しており、安定した収入を得ていないと審査に通過できません。
しかし、メルペイスマートマネーならメルカリの出品者レベルやフォロワー数といった利用実績を重視して融資の可否を判断してもらえます。
独自の審査基準を設けており、従来のカードローンで融資を断られた人でも借り入れできる可能性が高いのが特徴です。
審査を優遇してもらえるだけではなく、良好な利用実績があれば金利を引き下げてもらえるため、利息を抑えることもできます。
普段からメルカリを利用しており、良好な利用実績がある人はメルペイスマートの利用を検討しましょう。
| 審査時間 | 最短即日 | 融資時間 | 最短即日 |
|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 非公表 | 限度額 | 1,000円〜20万円 |
| 金利 | 3.0％〜15.0％ | 無利息期間 | 最大14日間 |
| 郵送物なし | ◯ | 電話連絡なし | ◯ |
au PAY スマートローンは保証会社が自社なのでauユーザーを優遇している
au PAY スマートローンは保証会社が自社なので、auユーザーなら審査で優遇してもらえます。
au PAY スマートローンを提供しているauフィナンシャルサービス株式会社は、貸金業者として財務局や日本貸金業協会に登録されており、審査基準を自社で決めています。
携帯キャリアのauやau PAY カード、auじぶん銀行といった自社が提供するサービスを普段から利用している人を優遇し、積極的に融資を実施しているのが特徴です。
自社が提供するau PAYやau PAY プリペイドカードと紐づけることが可能で、借入金をau PAY 残高に直接チャージできます。
借入金をチャージしてすぐにコンビニやスーパーで利用できるため、今すぐ買い物に利用できます。
au PAYやau PAY プリペイドカードにチャージして使用すると、200円ごとに1Pontaポイントが付与されるのも嬉しいポイントです。
| 審査時間 | 最短30分 | 融資時間 | 最短即日 |
|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 非公表 | 限度額 | 1万円〜100万円 |
| 金利 | 2.9％〜18.0％ | 無利息期間 | なし |
| 郵送物なし | ◯ | 電話連絡なし | × |
ORIX MONEYはアプリ型を選択すると申込後すぐにコンビニATMで借り入れできる
ORIX MONEYは申し込み時にアプリ型を選択すると、カードレスによるキャッシングが可能になり、審査通過後すぐにコンビニATMで借り入れできます。
アプリ型を選択すれば借り入れから返済まで全てスマホ完結できるため、ローンカードが郵送されるまでの待ち時間が発生しません。
24時間365日いつでも営業しているコンビニATMで借り入れが可能で、土日や祝日の深夜でも融資を受けられます。
カードレスに対応していて自宅への郵送物なしにできることから、家族に借り入れがバレないだけではなく、ローンカードを見られて友人に怪しまれる心配もないでしょう。
さらに、申し込み完了後すぐに審査の担当者へ相談すると職場への電話連絡なしに対応してもらえるケースがあります。
自宅に郵送物が届いたり職場への電話連絡が実施されたりすると、借り入れがバレる原因になりますが、ORIX MONEYならどちらも回避できます。
| 審査時間 | 最短60分 | 融資時間 | 最短即日 |
|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 非公表 | 限度額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 1.5％〜17.8％ | 無利息期間 | なし |
| 郵送物なし | ◯ | 電話連絡なし | △ |
ファミペイローンはファミペイの利用頻度が多い審査に通過しやすい
ファミペイローンは、ファミペイの利用頻度が多いと審査に通過しやすくなります。
ファミペイ残高にチャージしたお金を期日通りに支払いしていると信頼度が上がり、優良顧客として認めてもらえるからです。
なかでも利用時に審査が必要なファミペイ翌月払いで支払いをしている人は、本人確認や職業などの身分証明ができているため、借り入れできる可能性が高くなります。
既にアカウントを作成しているユーザであれば、申し込み時に名前や電話番号といった必要事項の入力を省略できるのも嬉しいポイントです。
ただしファミペイを利用していても、請求日に残高不足で銀行引き落としできなかったり滞納していたりすると、返済能力を認めてもらえず審査に通過できません。
ファミペイを利用しているものの、滞納や遅延を繰り返しているのなら、少しでも支払いを進めて信用度を上げてから申し込みましょう。
| 審査時間 | 最短即日 | 融資時間 | 最短即日 |
|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 非公表 | 限度額 | 1万円〜300万円 |
| 金利 | 0.8％～18.0％ | 無利息期間 | なし |
| 郵送物なし | ◯ | 電話連絡なし | × |
dスマホローンはドコモ経済圏で生活していると金利優遇を受けられる
dスマホローンはドコモの回線やdカード、d払いなどを利用しており、ドコモ経済圏で生活をしていると金利優遇を受けられます。
大手携帯キャリアのNTTドコモが展開するカードローンになり、自社の商品を利用している人を優遇する目的で、最大3.0%も金利を引き下げてもらえます。
- ドコモの回線契約をしていると1.0%の金利を引き下げ
- dカードまたはdカード GOLDを契約していると1.0%〜1.5%の金利を引き下げ
- d払い残高から返済をすると0.5%の金利を引き下げ
いずれの金利優遇も、ドコモの回線を使用したりdカードを所有したりしているだけで対象になるため、適用される条件が難しくないのが嬉しいポイントです。
借入金はd払い残高に直接チャージできるうえ、最低1,000円から融資を受けられることから、借りすぎる心配もありません。
不必要に借り入れをすると利息が増えて返済が負担になりますが、dスマホローンなら不足している金額のみをキャッシングできます。
24時間いつでもd払い残高にチャージでき、深夜や早朝にお金が必要になってもすぐに借り入れが可能です。
| 審査時間 | 最短即日 | 融資時間 | 最短即日 |
|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 非公表 | 限度額 | 1万円〜300万円 |
| 金利 | 0.9％〜17.9％ | 無利息期間 | 最大100日間 |
| 郵送物なし | ◯ | 電話連絡なし | × |
dスマホローンを含めた消費者金融は審査なしにできないものの、柔軟に融資の可否を判断してもらえます。
特にアイフルやアコムといった大手消費者金融は、申し込み者数を増加させる目的で、貸付対象を幅広く設けて借り入れの敷居を下げています。
最短3分〜30分以内で即日融資が可能なうえ、カードレスやWeb完結といった利便性が高いのも大手消費者金融の魅力です。
審査なしでお金を借りる方法は、担保や保証人を用意するといった条件が細かく設けられているため、面倒な手間なしで借り入れしたいのなら消費者金融を利用しましょう。
お金を借りる時に審査なしが可能な条件！即日なら事前に担保や保証人が必要
お金を借りる時に審査なしが可能になる条件は、事前に担保や保証人を用意することです。
申し込み時に用意しておかないと即日融資ができないだけではなく、契約もできません。
上述したように質入れや契約者貸付制度といった借り入れ方法は、審査がない代わりに担保または保証人を求められます。
万が一、利用者が債務不履行になっても担保でローン残債を相殺したり保証人が代位弁済したりするため、申し込み時に担当者が確認しています。
担保や保証人を用意する他にも、お金を借りる時に審査なしが可能になる貸付条件は、以下のとおりです。
| 借り入れ方法 | 貸付条件 |
|---|---|
| 質入れ | 腕時計や鞄などの高価な品物を所有している |
| 契約者貸付制度 | 解約返戻金を受け取れる生命保険に加入している |
| ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付 | ゆうちょ銀行で貯金をしている |
| リバースモーゲージ | 担保にできる自宅を所有している |
| クレジットカードのキャッシング枠 | 手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付帯している |
| 家族や友人に頼む | 家族や友人から同意を得られている |
| 従業員貸付制度 | 会社の福利厚生に従業員貸付制度がある |
審査なしの借り入れ方法で最も条件を満たしやすいのは質入れで、自分の所有物を質屋に預けるだけでお金を借りられます。
質入れしてすぐに借入金を受け取れることから、即日融資ができるのも嬉しいポイントです。
ただし、安価な腕時計や鞄は質入れを断られるケースがあるだけではなく、それほど借入金を受け取れないのが難点になります。
貸付条件を満たせない人は、手っ取り早く借り入れできる上述したカードローンを利用するのがよいでしょう。
カードローンは銀行も提供していますが、審査なしと即日融資のどちらも対応していないため、お金を借りるのなら消費者金融を利用するのが最適です。
お金を借りる方法で即日融資と審査なしが不可なのは銀行カードローン
銀行カードローンは、残念ながらお金を借りる時に即日融資と審査なしがどちらもできません。
多重債務者の増加を問題視した金融庁から過剰貸付を指摘されて以降、自主的に業務の適正化を推進しており、むしろ慎重に審査を実施しています。
他にも、銀行カードローンが所属している全国銀行協会は反社会勢力の遮断に向けた対応を推進しており、審査時に警察庁のデータベースへ照会することを義務付けています。
再び指摘を受けないように時間をかけて融資の可否を判断しているため、即日融資ができないのも難点です。
銀行カードローンでお金を借りるのは困難な印象を受けるかもしれませんが、メガバンクではなく、ネット銀行を選ぶと審査に通過できる可能性が高くなります。
全国銀行協会の正会員に属しているメガバンクと違って、準会員として加入しているネット銀行カードローンは、金融庁からそれほど厳しく監視されていないからです。
さらに、ネット銀行カードローンは店舗を設けずに経営しているため人件費を削減できており、低金利なうえに郵送物なしやWeb完結といった顧客サービスが充実しています。
| ネット銀行カードローン | PayPay銀行 カードローン |
セブン銀行 カードローン |
イオン銀行 カードローン |
楽天銀行 カードローン |
住信SBIネット銀行 カードローン |
auじぶん銀行 カードローン |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 金利 | 1.59%〜18.0% | 12.0%〜15.0％ | 1.9%〜14.5% | 1.9%〜14.5% | 1.99％～14.79％ （実質年率） |
1.48％〜17.5％ |
| 融資時間 | 最短翌日 | 最短翌日 | 最短翌日 | 最短翌日 | 最短数日 | 最短1週間 |
| 限度額 | 1万円〜1,000万円 | 10万円〜300万円 | 10万円〜800万円 | 10万円〜800万円 | 10万円〜1,000万円 | 10万円〜800万円 |
| 郵送物なし | ○ | ○ | × | × | × | ○ |
| 電話連絡なし | △ | ○ | △ | △ | △ | × |
| カードレス | ○ | × | × | × | ○ | × |
| Web完結 | ○ | ○ | × | × | ○ | × |
なかでもPayPay銀行カードローンは最小金利が1.59%でどこよりも低金利なだけではなく、新設されて間もないことから、新規顧客の獲得に注力しています。
PayPay銀行カードローンは安定した収入があればアルバイトでも借入できる
PayPay銀行カードローンは、安定した収入を得ていればパートやアルバイトといった非正規雇用者でも借り入れが可能です。
正社員のように月給が決まっていなくても、毎月給料を受け取っている状態であれば返済能力を認めてもらえます。
実際に管理人はアルバイトとして勤務している時にPayPay銀行カードローンへ申し込み、月給が7万円〜8万円ほどの状態でも借り入れに成功しました。
ただし、毎月の給料があまりにも違う場合は融資を断られるケースがあり、月給に10万円以上の差があると返済能力を認められづらくなります。
管理人が申し込んだ時のように、月給の差が1万円〜2万円ほどであれば審査に通過できる可能性が高いため、定期的にシフトに入って安定した収入を得てから申し込みましょう。
| 審査時間 | 最短即日 | 融資時間 | 最短翌日 |
|---|---|---|---|
| 金利 | 1.59%〜18.0% | 限度額 | 1万円〜1,000万円 |
| 無利息期間 | 最大30日間 | 郵送物 | × |
セブン銀行カードローンは7iDの購入履歴を加味して審査を実施している
セブン銀行カードローンは7iDの購入履歴を加味して融資の可否を判断しているため、良好な取引実績があると積極的に融資を実施してもらえます。
セブン銀行は2024年10月より、グループ会社であるセブン&アイ・ホールディングスが提供している共通会員サービスの7iDを与信審査に活用する旨を公表しました。
フリーランスやギグワーカーといった収入が変動しやすい仕事に就く人が増加したことから、新たな取り組みとして7iDに紐づく購入履歴を審査項目に追加しています。
セブンネットショッピングを頻繁に利用したりセブンマイルを貯めていたりすると、今までよりも審査に通過しやすくなるのが嬉しいポイントです。
従来のカードローンで融資を断られた人でも、購入履歴を重視してもらえるセブン銀行カードローンなら借り入れできる可能性が高くなります。
| 審査時間 | 最短即日 | 融資時間 | 最短翌日 |
|---|---|---|---|
| 金利 | 12.0%〜15.0％ | 限度額 | 10万円〜300万円 |
| 無利息期間 | なし | 郵送物 | × |
イオン銀行カードローンは配偶者貸付を利用できるため専業主婦に最適
イオン銀行カードローンは、総量規制の除外貸付に分類されている配偶者貸付を利用でき、専業主婦でもお金を借りられます。
配偶者貸付なら契約する本人に収入がなくても、配偶者が得ている年収の3分の1までの借り入れが可能です。
イオンモールやMaxValuと同じイオングループが運営しているカードローン会社で、女性の利用者が多いため、専業主婦でも借り入れできる環境を整えています。
一般的なカードローンは無職の専業主婦を貸付対象にしてもらえませんが、配偶者貸付を利用できるイオン銀行カードローンなら積極的に融資を実施してもらえます。
ただし、配偶者貸付を利用するには夫の同意を得る必要があり、バレずに借り入れすることはできません。
夫に内緒で借り入れしたいのなら、バレずに利用できる大手消費者金融を選んだほうがよいでしょう。
| 審査時間 | 最短即日 | 融資時間 | 最短翌日 |
|---|---|---|---|
| 金利 | 1.9%〜14.5% | 限度額 | 10万円〜800万円 |
| 無利息期間 | なし | 郵送物 | × |
銀行のフリーローンは低金利で借り入れできるため申し込み条件が厳しい
銀行のフリーローンは低金利で借り入れできるため、カードローンよりも申し込み条件が厳しいのが難点になります。
上限金利が平均18.0%のカードローンと比べてフリーロンなら平均15.0%で、3.0%も低金利で借り入れできるのが特徴です。
| 借り入れ方法 | フリーローン | カードローン |
|---|---|---|
| 金利の平均 | 5.0%〜15.0% | 3.0%〜18.0% |
| 限度額の平均 | 1,000万円 | 500万円〜800万円 |
| 借り入れ回数 | 1回のみ | 制限なし |
| 融資時間 | 最短1週間 | 最短即日 |
| 資金使途 | 申告が必要 | 自由 |
フリーローンは低金利で借り入れできたり高額融資を受けられたりするなど、申し込み者にとって好条件でキャッシングできます。
好条件で利用できる代わりに十分な返済能力が必要になるため、他社借り入れがあると審査に通過できません。
年収や他社借り入れの件数で不安があるのなら、フリーローンではなく、なるべく利息を抑えられるカードローンを選択するのが最適です。
例えば、最大金利が17.8%のORIX MONEYのような低金利で利用できるカードローンであれば利息を抑えられます。
お金を借りる時に即日で審査が甘いのは後払いアプリ！通販の利用に最適
お金を借りる時に即日で審査が甘い方法を希望しているのなら、後払いアプリの利用を選ぶのもひとつの手段です。
後払いアプリは購入代金を立て替えてもらえるため、手元に現金がない時でも買い物に利用でき、翌月の請求日にまとめて支払えます。
クレジットカードのような感覚で利用できることから、オンラインショップやECサイトといった通販で利用するのが最適です。
給料日前にほしい商品があっても購入できるうえ、分割払いに対応している後払いアプリもあり、今すぐ高額な買い物ができます。
即日で審査が甘いのは後払いアプリは、以下のとおりです。
| 後払いアプリ | atone | Paidy | バンドルカード |
|---|---|---|---|
| 審査方法 | 都度審査 | 都度審査 | 都度審査 |
| 審査時間 | 最短5分 | 即時審査 | 最短1分 |
| 利用上限額 | 最大5万円 | 利用者ごとに変動 | 最大5万円 |
| ポイント | NPポイント | ー | ー |
| 還元率 | 0.5% | ー | ー |
| 請求日 | 翌月20日 | 翌月27日 | 翌月末日 |
| 支払い方法 | コンビニ払い 銀行ATM 口座振替 |
コンビニ払い 銀行ATM 口座振替 |
コンビニ払い 銀行ATM 口座振替 |
| 分割払い | ー | 3回、6回、12回 | ー |
| チャージ機能 | × | ◯ | ◯ |
ただし、後払いアプリは商品を購入する度に審査が実施されるため、毎回利用できるわけではありません。
少しでも審査に通過できる可能性を高めたいのなら、なるべく安価な商品を購入したほうがよいでしょう。
atoneは安価な商品を購入したほうが審査に通過できる可能性が高くなる
atoneは、なるべく安価な商品を購入したほうが審査に通過できる可能性が高くなります。
上述したように商品を購入する度に審査を実施しており、金額が高くなるほど支払い能力を慎重に確認されるからです。
利用実績のない人は支払いにおける信用度が低いことから、いきなり高価な商品を購入しても利用を断られるケースがあります。
高価な商品を購入したいのなら、初めは日用品や食料品などの安価な品物に留めておき、3ヶ月程度の利用実績を積みましょう。
他にも、atoneは200円につき1ポイントが付与され、支払いの代わりに利用できるのが特徴です。
ポイント制度が導入されている後払いアプリは珍しいため、少しでも支払いの負担を軽減したい人のなら、atoneを利用するのが最適です。
| 審査時間 | 最短5分 | 利用上限額 | 最大5万円 |
|---|---|---|---|
| 分割払い | なし | ポイント | NPポイント |
| 請求日 | 翌月20日 | チャージ機能 | なし |
Paidyは利用実績が良好なら分割払いを希望する時の審査に優遇してもらえる
Paidyは利用実績が良好であれば、分割払いを希望する時の審査に優遇してもらえます。
一括払いで商品を購入する時は、メールアドレスと電話番号を入力してSNS認証をするだけで手続きが可能です。
一方、分割払いを選択する場合は事前に運転免許証またはマイナンバーカードで本人確認を完了させ、利用する度に審査が実施されます。
信用度のない人が分割払いを希望しても審査に落ちる可能性が高いため、一括払いで利用実績を積んでから利用しましょう。
分割払いの回数は店舗によって異なりますが、最大12回まで対応していることから、高価な商品を購入しやすいのが嬉しいポイントです。
| 審査時間 | 最短5分 | 利用上限額 | 利用者ごとに変動 |
|---|---|---|---|
| 分割払い | なし | ポイント | なし |
| 請求日 | 翌月27日 | チャージ機能 | あり |
バンドルカードのポチっとチャージは本人確認がSNS認証のみで完了する
バンドルカードのポチっとチャージは本人確認がSNS認証で完了するため、手軽に利用できます。
バンドルカードは、アプリをインストールして会員登録するだけでVisaプリペイドカードを発行でき、お金をチャージすると支払いに利用できるアプリです。
チャージ方法のひとつとしてポチっとチャージを選択すると、銀行口座や手元に現金がなくてもスマホで利用したい金額を打ち込むだけで入金が完了します。
- アプリでポチっとチャージを選択
- 氏名や生年月日といった基本情報を入力
- 電話番号でSNS認証をする
- チャージしたい金額を入力
- 申し込むを選択
- チャージ完了
利用する度にSNS認証が必要になりますが、氏名や生年月日といった基本情報は1度登録をすれば毎回入力を求められないため、それほど手間にはなりません。
手続きから最短1分ほどでチャージに対応してもらえることから、今すぐ買い物したい人に最適です。
ただし分割払いができないだけではなく、チャージの上限金額が5万円までになりますので、高額の買い物をしたいのなら上述したPaidyを利用したほうがよいでしょう。
| 審査時間 | 最短1分 | 利用上限額 | 最大5万円 |
|---|---|---|---|
| 分割払い | なし | ポイント | なし |
| 請求日 | 翌月末日 | チャージ機能 | あり |
後払いアプリはインストールして最短1分〜5分程度で利用できるうえ、カードローンと比べて審査が甘いのが特徴になります。
18歳から利用できるため、これまでカードローンで借り入れできなかった若者や学生でも使いやすいのが嬉しいポイントです。
ただし、借り入れできるわけではないため、現金が必要な人には向いていません。
現金が必要でもカードローンや審査なしの借り入れ方法を利用できない人は、社会保障が目的の公的融資制度の利用を検討しましょう。
お金を借りる時に審査なしでも借入が難しい人は公的融資制度を利用しよう
お金を借りる時に審査なしでも借り入れが困難な人は、国からお金を借りられる公的融資制度を利用するのもひとつの手段です。
公的融資制度はカードローンを利用できない人の受け皿としての役割があり、国民の自立支援や救済といった社会保障をする目的で融資を実施しています。
公的融資制度を管轄する厚生労働省は非営利目的で融資を実施しているため、無職の人でも貸付対象にしてもらえるうえ、返済が負担にならないよう無利子または低金利で利用できます。
無職でも利用できる公的融資制度は、以下のとおりです。
| 公的融資制度 | 貸付対象 | 限度額 | 金利 | 保証人 |
|---|---|---|---|---|
| 緊急小口資金 | 一時的に生活が苦しい世帯 | 10万円 | 無利子 | なし |
| 生活福祉資金貸付制度 | 低所得者や高齢者、障害者といった世帯 | 580万円 | 保証人ありで無利子 保証人なしで1.5% |
なしも可能 |
| 求職者支援資金融資制度 | 求職者支援制度を利用している人 | 10万円 | 3.0% | なし |
| 臨時特例つなぎ資金貸付 | 他の公的融資制度を申請している人 | 10万円 | 無利子 | なし |
| 生活保護 | 他の公的融資制度を利用できない人 | 最低生活費 | 無利子 | なし |
ただし公的融資制度は国民が収めた税金を財源にしており、国の支援が必要であるかを慎重に審査していることから、誰でも融資を受けられるわけではありません。
貸付対象は低所得者世帯のみに限定されており、社会保障の基準で住民税を支払っていない世帯になります。
病気や障害で働けない人や低収入によって生活が困窮する世帯が貸付対象になりますので、該当しているのなら、公的融資制度の利用を検討しましょう。
公的融資制度で借り入れするのは困難な印象を受ける人もいるかもしれませんが、緊急小口資金なら保証人なしで利用できるため、融資を受けやすい制度になります。
緊急小口資金は保証人なしで申し込めるため借り入れの敷居が低い
緊急小口資金は保証人なしで申し込めるため、借り入れの敷居が低いのが特徴です。
失業や解雇によって急に仕事を失った人を貸付対象にしており、申請から融資までの時間を短縮する目的で保証人が不要になります。
緊急性が高い人を貸付対象にしていることから、融資までに最短1ヶ月は要する他の公的融資制度と比べて緊急小口資金なら、最短1週間で融資を受けられるのが嬉しいポイントです。
自然災害や病気、盗難といった失業した以外の理由でも借り入れできますので、今すぐ生活費が必要であれば緊急小口資金を検討しましょう。
緊急小口資金の借り入れ条件は、以下のとおりです。
| 貸付限度額 | 最大10万円 |
|---|---|
| 貸付利子 | 無利子 |
| 保証人 | なし |
| 据置期間 | 2ヶ月 |
| 償還期間 | 12ヶ月 |
| 申し込み先 | 居住する市町村の社会福祉協議会 |
緊急小口資金は保証人なしの借り入れができるだけではなく、無利息で利用でき、返済が元本のみになります。
翌月から返済が始まるカードローンと違って、据置期間が2ヶ月設けられているうえに、償還期間は1年間もあり、返済が負担にならないのも魅力です。
ただし、緊急小口資金は一時的な生活支援を目的にした制度のため、長期にわたって借り入れできないのが難点になります。
生活再建へ向けて長期的に融資を受けたい人は、生活福祉資金貸付制度を選びましょう。
生活福祉資金貸付制度は生活再建へ向けた計画を事前に立てることが重要
生活福祉資金貸付制度は生活再建に向けた計画を事前に立ててから申し込んだほうが、融資を受けられる可能性が高くなります。
上述した借り入れ回数が1回の緊急小口資金と違って生活福祉資金貸付制度なら、長期にわたって利用できるだけではなく、高額融資を受けられるからです。
例えば4種類ある資金のなかで最も利用者が多い総合支援資金の生活支援資金なら、最長12ヶ月間も借り入れが可能で、最大240万円も融資を受けられます。
| 資金の種類 | 貸付回数 | 貸付限度額 | 貸付利子 |
|---|---|---|---|
| 総合支援資金の生活支援資金 | 最長12ヶ月間 |
|
|
| 緊急小口資金 | 1回 | 最大10万円 | 無利子 |
長期にわたって借り入れしたり高額融資を受けたりすると返済が負担になるため、無計画で申し込むと審査に落とされるケースがあります。
生活福祉資金貸付制度を利用したいのであれば、以下のように生活再建へ向けた具体的な計画を立ててから申し込みましょう。
- 就職活動の計画
- 再就職する予定日
- 収入と支出の見直し
- 生活の改善点
特に重要なのは再就職に向けた計画をすることで、働いていても今の収入で生活が困窮しているのなら、転職する意向を見せたほうが融資を受けやすくなります。
実際に管理人は日雇いで働いている時、生活福祉資金貸付制度に申し込んでおり、収入が安定している正社員として勤務する旨を伝えたところ借り入れに成功しました。
既に正社員雇用を目指して職業訓練を受けており、期間中の生活費が足りないのであれば、求職者支援資金融資制度を利用できます。
求職者支援資金融資制度は真剣に職業訓練を受けていれば借入できる
求職者支援資金融資制度は、ハローワークの職業訓練を真剣に受けていると借り入れが可能です。
貸付対象は、求職者支援制度を利用して職業訓練を受けながら職業訓練受講手当を受給している人で、給付金のみでは生活できない時に融資を受けられます。
そのため、職業訓練で遅刻や無断欠席をしている人は職業訓練指導員からの信頼度が下がり、審査に影響が出ます。
反対に遅刻や欠席をしないで職業訓練を受けていれば、信頼度が高くなるため審査で有利になれるでしょう。
求職者支援資金融資制度の貸付条件は、以下のとおりです。
| 貸付金額 |
|
|---|---|
| 貸付回数 | 最大12回 |
| 貸付利率 | 年3.0% |
| 貸付方法 | 銀行口座へ一括振り込み |
| 担保や保証人 | 不要 |
求職者支援資金融資制度は複数世帯なら最大120万円も融資を受けられるうえ、担保や保証人なしで利用できます。
ただし、保証人制度がない代わりに年3.0%の貸付利子が発生するため、返済の負担が増えやすいのが難点になります。
無利子で一時的な生活支援を受けたいのなら、臨時特例つなぎ資金貸付を利用するのもひとつの手段です。
臨時特例つなぎ資金貸付は住居のない離職者でも最大10万円を借りられる
臨時特例つなぎ資金貸付は住居のない離職者を貸付対象にしており、最大10万円の融資を受けられます。
他の公的融資制度を申請して受理されており、給付金や貸付金が支給されるまでの生活費が足りなくて支援が必要な場合に融資を受けられます。
住居のない人を貸付対象にしているほど緊急性が高い場合に利用できる制度のため、最短1週間で借り入れできるのが特徴です。
| 貸付限度額 | 最大10万円 |
|---|---|
| 貸付利子 | 無利子 |
| 担保や保証人 | なし |
| 融資時間 | 最短1週間 |
迅速に融資を受けられるようにする目的で、担保や保証人なしで借り入れでき、申し込みの手続きが簡易化されています。
保証人なしでも無利子で借り入れできることから、返済の負担が少ないのが嬉しいポイントです。
利息の負担は少なくなりますが、臨時特例つなぎ資金貸付を含めた公的融資制度は給付ではなく、貸し付けになるため必ず返済をする必要があります。
お金を借りても返済が難しい人は、返済の義務がない生活保護の利用を検討しましょう。
家や車などの財産を全て失った人は最終手段として生活保護を利用しよう
家や車などの財産を全て失った人は、最終手段として生活保護を利用するのが最適です。
生活保護は、憲法第25条で定められている健康で文化的な最低限度の生活を営む権利に基づいて給付を実施しています。
生活が困窮している国民を救済する目的がある公的扶助制度になり、日本に永久権があれば誰でも給付対象になるうえ、返済の義務がないのが特徴です。
ただし公的融資制度のなかで最も生活が困窮する人を対象にしており、最終手段として考えられているため、家や車といった売却できる資産があると融資を断られるケースがあります。
生活保護法で定められている受給要件は、以下のとおりです。
- 家や車といった売却できる資産を所有していない
- 家族や親戚から支援を受けられない
- 緊急小口資金や生活福祉資金貸付制度などの公的融資制度を利用できない
- 病気や怪我、高齢によって働くことができない
- 世帯年収が生活保護費を下回っている
受給要件は全て満たしている必要があり、ひとつでも該当しない場合は、上述した緊急小口資金や生活福祉資金貸付制度の利用を促されます。
一方で全ての受給要件を満たしているのなら、審査に通過するのはそれほど難しくないため、居住する地域の社会福祉協議会の窓口で相談しましょう。
審査なしでもカードローンで借り入れできない人は、生活保護を含めた公的融資制度を利用するのが最適です。
しかし貸付金や給付を受けるまでに最低でも1週間の待ち時間が発生し、今すぐ融資を受けられないのが難点になります。
カードローンは審査なしにできないものの、柔軟に融資の可否を判断してもらえるうえ、即日融資が可能です。
カードローンの審査に落ちた経験がある人でも、融資を断られる理由も併せて確認しておくと借り入れしやすくなります。
審査なしのカードローンがない理由！返済能力の調査が課せられている
審査なしのカードローンがない理由は、貸金業法によって返済能力の調査を義務付けられているからです。
カードローン会社が遵守している貸金業法では、返済能力を超えた貸し付けを禁止しており、信用情報の確認を義務付けています。
大企業に勤めており、高収入を得ていないと借り入れできない印象を受ける人もいるかもしれませんが、カードローンならパートやアルバイトでも返済能力を認めてもらえます。
カードローンの審査では、年収や雇用形態よりも安定した収入を得て期日通りに返済できるかを重視しており、非正規雇用者でも毎月給料を受け取っている状態であれば借り入れが可能です。
毎月3万円〜4万円の収入でも10万円ほどであれば借り入れできるため、カードローンなら雇用形態によって借り入れを諦める必要はありません。
ただし、借り入れできる金額は年収によって制限されていることから、既存のローン残債が総量規制に抵触しているのであれば返済してから申し込みましょう。
借入限度額は総量規制によって年収の3分の1までに制限されている
借り入れ限度額は、貸金業法における総量規制で年収の3分の1までに制限されています。
金融庁は返済できないほどの債務を抱える多重債務者の増加を問題視しており、2010年に貸金業法を改正し、借り入れ限度額を年収で制限しました。
年収の3分の1以内であれば、生活の一時的な補填として利用しても多重債務に陥りづらいことから、借り入れする際の上限額として設定されています。
例えば、年収300万円の場合は100万円まで融資を受けられるため、既に他社借り入れが60万円あっても40万円を借りられます。
他社借り入れと合算した総額が年収の3分の1以内であれば、新たなカードローンの契約が可能です。
一方で既に総量規制まで融資を受けている人は、返済を進めて借り入れ残高に余裕を持たせてから申し込む必要があります。
総量規制に抵触しているものの、返済する術がないのであれば、おまとめローンや借り換えローンを選びましょう。
総量規制対象外のおまとめローンや借り換えローンなら所得制限なし
総量規制対象外のおまとめローンや借り換えローンは、所得制限なしで借り入れできます。
つまり、年収の3分の1を超えた借り入れができるということです。
総量規制に抵触している場合は、おまとめローンや借り換えローンといった完済が目的の金融商品を利用できます。
基本的に既存のローン残債がある人を貸付対象にしており、他社借り入れの件数や金額が多すぎても融資を断られません。
他にも、住宅ローンや自動車ローンといった以下の金融商品は一般的に年収の3分の1以内で購入することが難しいため、総量規制の除外貸付に分類されています。
- 不動産購入のための貸付け（いわゆる住宅ローン）
- 自動車購入時の自動車担保貸付け（いわゆる自動車ローン）
- 高額療養費の貸付け
- 有価証券を担保とする貸付け
- 不動産（個人顧客または担保提供者の居宅などを除く）を担保とする貸付け
- 売却予定不動産の売却代金により返済される貸付け
住宅ローンや自動車ローンを契約していても、借り入れ残高には加算されませんので、カードローンを利用できます。
おまとめローンや借り換えローンは、総量規制に抵触した人でも融資を受けられる受け皿としての役割があり、他社借り入れがあっても利用できるのが利点です。
しかし借り換えの総額が50万円を超える場合、収入証明書によって細かく年収を確認されるため、審査難易度が上がるのが難点になります。
50万円を超える借り入れは収入証明書の確認が義務付けられている
50万円を超える借り入れは収入証明書の確認が義務付けられており、年収を細かく調査されます。
50万円を超える高額融資を希望すると、貸し倒れのリスクを懸念されやすくなるからです。
カードローン会社は貸付金を回収できないと損害が大きくなることから、高額融資を希望した場合、顧客の返済能力を収入証明書で確認しています。
50万円以上の融資を希望しているのなら、以下の収入証明書を事前に用意してから申し込みましょう。
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 確定申告書
- 納税通知書
- 年金通知書
- 所得証明書
収入証明書を用意するのが面倒な人は、50万円以下の借り入れにすれば提出する必要がありません。
ただし、他社借り入れの件数が多すぎたり借り入れ総額が100万円を超えていたりする場合は、提出が必要になります。
借入総額が既存のローン残債と合算して100万円を超える時も提出が必要
収入証明書は、借り入れ総額が既存のローン残債と合算して100万円を超える時も提出が必要になります。
例えば1社目と2社目でそれぞれ40万円を借りており、3社目として30万円の融資を希望すると借り入れ総額が100万円を超えるため、収入証明書の提出が求められます。
1社の借り入れ金額が50万円を超えていなくても収入証明書が必要になることから、複数社のカードローンを利用しているのなら、既存のローン残債を確認しておくことが最適です。
正確な他社借り入れの件数やローン残債がわからない人は、指定信用情報機関または日本信用情報機関で自分の信用情報を開示できます。
カードローンの信用情報は日本信用情報機関に保有されており、JICCスマホアプリをインストールし、指示に従って申し込むだけで信用情報記録開示書を受け取れます。
信用情報記録開示書には他社借り入れやローン残債の他、滞納に関する履歴も記載されていますので、記録があるのなら確認しておきましょう。
信用情報に滞納や遅延の履歴があることが審査に通らない理由
カードローンの審査に通らない理由は、信用情報に滞納や遅延の履歴があることも原因のひとつです。
他社借り入れの滞納や遅延がバレないと思っている人もいるかもしれませんが、カードローン会社は審査時に顧客の信用情報を開示して記録を全て確認しています。
つまり、他社借り入れの件数や金額だけではなく、返済状況も把握されているということです。
滞納や遅延を繰り返している人は信頼度が低いため、返済能力を認めてもらえず融資を断られます。
他社借り入れで慢性的に滞納や遅延を繰り替えしている人は、信用情報機関から返済状況に関する情報が削除される5年後に申し込むのが賢明です。
| 内容 | 登録期間 |
|---|---|
| 延滞 | 契約継続中及び完済日から５年を超えない期間 |
| 入金日 | |
| 入金予定日 | |
| 残高金額 | |
| 完済日 |
一方で他社借り入れを遅延しているものの、回数や金額がそれほど多くないのなら、1万円〜2万円でも返済実績を作ってから申し込みましょう。
カードローンは返済実績がある人へ積極的に融資を実施しているため、少しでも支払いを進めれば審査に通過できる可能性が高くなります。
審査に通過できる可能性を少しでも高めたいのなら、信用情報を正しく申請することも重要になります。
年収や勤続年数で虚偽の申請をしてもバレるため正確に答えよう
カードローンに申し込む時、年収や勤続年数で虚偽の申請をしてもバレるため、正確に答えることが最適です。
カードローンの審査では顧客の年収や勤続年数、他社借り入れの状況といった情報を確認しています。
少しでも審査を有利にしたいからといって、実際より年収を高くしたり勤続年数を延ばしたりしても、申請内容が実際の情報と異なることから虚偽がバレてしまいます。
むしろカードローン会社からの信頼度が下がり、融資を断られるケースがほとんどです。
カードローンは年収や勤続年数ではなく、返済能力を重視して融資の可否を判断しているため、収入を得ているのなら虚偽の申告をする必要がありません。
特にアイフルやアコムといった大手消費者金融なら、2万円〜3万円程度でも収入を得ていれば返済能力を認められてもらえます。
年収や勤続年数に自信がない人は、融資に前向きな大手消費者金融を選びましょう。
消費者金融を含めたカードローンは審査なしで借り入れできませんが、即日融資や無利息期間といった顧客サービスが充実しています。
一方、審査なしの借り入れ方法を即日で利用するには条件があり、事前に担保または保証人を用意する必要があります。
お金を借りる時に審査なしの方法を選ぶ注意点！土日祝は即日融資が不可
お金を借りる時に審査なしの方法を選ぶ注意点は、土日や祝日に申し込むと待ち時間が発生して即日融資ができないことです。
例えば質入れの場合、土日や祝日といった休日は質屋の利用者が増加するため、順番待ちが発生します。
査定の待ち時間が長くなることから、午前中に申し込みを完了させても借入金を受け取れるのは夕方になるケースがあります。
質入れだけではなく、貯金担保自動貸付の場合はゆうちょ銀行または郵便局が申し込み窓口になり、そもそも休日に営業していないのが難点です。
質入れやゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付を利用して最短即日で借り入れしたいのなら、平日の午前中までに申し込みを完了させましょう。
他にも、審査なしでお金を借りる時の注意点はいくつかありますので、事前に確認しておくのが最適です。
| 注意点 | 対策 |
|---|---|
| 貸金業の登録をしていない違法業者がいる | 申し込む前に貸金業の登録番号を確認しておく |
| Webで申し込めないのでバレやすい | 来店する姿を見られないようにする |
なかでも注意が必要なのは、貸金業の登録をしていない違法業者で借り入れすることになります。
違法業者もいるため日本貸金業協会の登録番号を確認することが大切
貸金業者のなかには、審査なしでお金を借りられる旨を謳っている違法業者もいるため、申し込む前に日本貸金業協会の登録番号を確認しておくのが大切です。
貸金業を営むには、金融庁から許可を得て内閣総理大臣または都道府県知事から登録を受ける必要があります。
営業許可を得られた正規の貸金業者は登録貸金業者情報検索サービスで確認でき、日本貸金業協会に会員番号が登録されていれば違法業者ではありません。
念のため上述で紹介したカードローン会社の会員番号を調査したところ、全ての貸金業者が登録されていました。
| 貸金業者 | 商号と名称 | 登録機関 | 日本貸金業協会会員番号 |
|---|---|---|---|
| アイフル | アイフル株式会社 | 近畿財務局長 | 第002228号 |
| アコム | アコム株式会社 | 関東財務局長（14） | 第00022号 |
| レイク | 新生フィナンシャル株式会社 | 関東財務局長 | 第000003号 |
| フタバ | フタバ株式会社 | 東京都知事 | 第000034号 |
| ダイレクトワン | ダイレクトワン株式会社 | 東海財務局長 | 第003633号 |
| いつも | 株式会社K・ライズホールディングス | 高知県知事 | 第005847号 |
| セントラル | 株式会社セントラル | 四国財務局長 | 第001473号 |
| ベルーナノーティス | 株式会社サンステージ | 埼玉県知事 | 第005746号 |
| メルペイスマートマネー | 株式会社メルペイ | 東京都知事 | 第31825号 |
| au PAY スマートローン | auフィナンシャルサービス株式会社 | 関東財務局長 | 第005845号 |
| ORIX MONEY | オリックス･クレジット株式会社 | 関東財務局長 | 第003540号 |
| ファミペイローン | 株式会社ファミマデジタルワン | 関東財務局長 | 第006200号 |
| dスマホローン | 株式会社NTTドコモ | 関東財務局長 | 第003506号 |
いずれの貸金業者も貸金業登録を受けているだけではなく、日本貸金業協会の協会員としても加入しているため、安全に借り入れできます。
審査なしでお金を借りたいからといって営業許可を得ていない貸金業者で借り入れすると、過度な取り立てや高金利な貸し付けをされますので、違法業者を利用するのはやめましょう。
Web申込が不可なので来店する姿を家族や友人に見られることがデメリット
お金を借りる時に審査なしが可能な方法はWeb申し込みができないため、店舗へ来店する姿を家族や友人に見られてバレやすいことがデメリットになります。
| 審査なしの借入方法 | 申し込み窓口 |
|---|---|
| 質入れ | 質屋 |
| 契約者貸付制度 | 保険代理店や保険会社 |
| リバースモーゲージ | 銀行や住宅金融支援機構など |
| 貯金担保自動貸付 | ゆうちょ銀行や郵便局 |
| 従業員貸付制度 | 勤務先 |
いずれの借り入れ方法も申し込みだけではなく、融資から返済までの手続きを店舗に出向いて実施するケースがほとんどです。
何回も借り入れすると店舗へ出向く回数が増えることから、自宅から離れた店舗を選んだり人通りが少ない時間帯に利用したりといった配慮が必要になります。
誰にもバレずにお金を借りたいのなら、24時間365日いつでもWebで申し込みが完了するカードローンを利用するのが最適です。
カードローンは申し込みから返済までWeb完結できるうえ、カードレスや郵送物なしに対応しているため、誰にも借り入れがバレません。
なかでもアイフルやアコムといった大手消費者金融は、原則として職場への電話連絡なしに対応しており、同僚にも借り入れがバレないのが嬉しいポイントです。
どうしてもカードローンで借り入れしたくないのなら、質入れや契約者貸付制度などの審査なしでお金を借りる方法を検討しましょう。
審査なしでお金を借りる時のよくある質問！即日も可能なキャッシングを解説
お金を借りる時に即日で審査なしを希望しているなら、借入先ごとに設けられている条件を満たす必要があります。
| 借入方法 | 条件 |
|---|---|
| 質入れ | 腕時計や鞄といった価値がある品物を所有している |
| 契約者貸付制度 | 解約返戻金がある貯蓄型保険に加入している |
| リバースモーゲージ | 担保にできる持ち家を所有している |
| 貯金担保自動貸付 | ゆうちょ銀行に貯金をしている |
| クレジットカードのキャッシング枠 | キャッシング枠があるクレジットカードを所有している |
| 家族や友人に頼む | 家族から友人から同意を得られている |
| 従業員貸付制度 | 勤務先が制度を導入している |
審査なしでお金を借りるには、申し込み時に担保や保証人を求められるケースがほとんどです。
担保や保証人を求めることによって貸し倒れのリスクを回避できるため、顧客の信用情報を確認する必要がありません。
一方、担保や保証人を用意できないのであれば、クレジットカードのキャッシング枠で借り入れするのもひとつの手段です。
発行時に審査が実施されているため、手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付帯していれば、担保や保証人なしでも借り入れできます。
ただし、手持ちのクレジットカードにキャッシング枠を付帯させる場合は、再び審査を受ける必要がありますので覚えておきましょう。
即日で審査なしどちらの希望も叶えたい人は、借り入れに関する疑問を解消してから申し込むのが最適です。
お金を借りる時に即日で審査なしの方法はある？
お金を借りる時、即日融資で審査なしの方法はあります。
質入れや契約者貸付制度、貯金担保自動貸付といった方法であれば、カードローンにおける審査が実施されません。
審査が実施されない代わりに担保や保証人が必要になりますので、申し込む前に準備しておきましょう。
審査なしのカードローンはある？
残念ながら、審査なしで借り入れできるカードローンはありません。
カードローン会社は貸金業法を遵守して融資の可否を判断しており、返済能力の確認を義務付けられているため、必ず審査を実施しています。
審査なしにはできませんが、大手消費者金融なら利息収益を得て経営していることから、新規顧客を獲得する目的で積極的に融資を実施してもらえます。
審査に通過できる可能性を少しでも高めたいのなら、アイフルやアコムといった大手消費者金融の利用が最適です。
5万円〜10万円の少額融資なら審査なしができる？
カードローンで借り入れする時は、5万円〜10万円の少額融資でも審査なしにはできません。
しかし、5万円〜10万円程度の少額融資であれば返済における信頼度が高いため、前向きに審査を進めてもらえます。
カードローンは貸し倒れのリスクを懸念しており、返済できる見込みが高い顧客へ積極的に融資を実施しています。
いきなり高額融資を希望しても審査に落とされる可能性が高いことから、初回契約時は少額融資を希望しましょう。
無職や専業主婦でも審査なしで借入できる？
無職や専業主婦といったカードローンを利用できない人でも、審査なしの借入方法ならお金を借りられます。
上述した質入れや貯金担保自動貸付といった方法は、返済できなくなったとしても担保でローン残債を相殺できるため、雇用形態に関係なく融資を受けられます。
ただし、担保でローン残債を相殺すると預けた所有物や貯金は手放す必要があることから、返済できなくなった時の最終手段として考えましょう。
お金を借りる時に即日融資は可能？
カードローンはもちろん、審査なしでお金を借りる方法でも即日融資が可能です。
なかでもカードローンなら、AIスコアリングシステムの導入によって審査時間を短縮しており、最短3分〜30分で借入金を受け取れます。
スマホひとつで申し込みから返済までの手続きが完了するため、今すぐお金を借りたいのならカードローンを利用するのが最適です。
お金を借りる時に審査なしの方法であれば、無職や専業主婦、高齢者といったカードローンで借り入れできない人でも融資を受けられます。
審査結果を待つ時間が発生しないことから、即日融資ができるのも嬉しいポイントです。
ただし審査なしでお金を借りる方法は、上述したように担保や保証人を用意したり来店で申し込んだりといった面倒な手間が発生します。
簡潔な手続きで借り入れしたいのなら、カードローンが最適です。
カードローンは担保や保証人なしで借り入れできるだけではなく、申し込みから借り入れまでスマホ完結のため即日融資ができます。
審査なしにはできないものの、5万円〜10万円程度の少額融資であれば返済しやすい金額であることから、前向きに融資を実施してもらえます。
最後に、融資に前向きなカードローンを紹介しますので、申し込む際の参考にしてください。
- アイフルはWeb申し込みができるため最短18分で借入金を受け取れる
- アコム（詳細）はパートやアルバイトといった非正規雇用者でも借り入れが可能
- レイクなら最短15秒で審査が完了するためどこよりも早く結果がわかる
